Кредитная история включает сведения о займах и кредитах, платежах, просрочках и запросах на кредитный отчет. Полный отчет доступен прежде всего самому человеку, а банк или другая организация обычно запрашивает его с согласия заемщика
В истории можно увидеть не только закрытые и действующие договоры. Там также отражаются сведения о том, как исполнялись обязательства, поэтому отчет полезно проверять до новой заявки и после погашения кредита
Какие сведения входят в кредитную историю
Записи хранятся в бюро кредитных историй, или БКИ. В зависимости от договора и переданных данных в отчете могут быть сведения о кредиторе, суммах и сроках, текущем долге, внесенных платежах, просрочках и обращениях за кредитом. История также содержит идентификационные данные, по которым записи связываются с конкретным человеком
Состав отчета удобно рассматривать по нескольким группам:
- Документы: данные о человеке, включая фамилию, паспортные сведения и дату рождения.
- Документы: информация о договорах, кредиторах, суммах и сроках обязательств.
- Платежи и долги: сведения о платежной дисциплине, задолженности и изменениях условий.
- Кредитная история: запросы пользователей кредитной истории и отдельные информационные сведения.
Наличие записи само по себе не означает, что новый кредит будет одобрен или отклонен. Решение зависит от оценки банка, дохода, текущих обязательств и других факторов
Кто вправе получить отчет
Сам заемщик может запросить кредитный отчет о себе. Для получения полного отчета банку, МФО или иному пользователю, как правило, требуется согласие субъекта кредитной истории. Банк России отдельно поясняет, что без согласия может предоставляться только информационная часть в предусмотренных законом случаях. Порядок и список организаций описаны на официальной странице Банка России о кредитных историях
| Кто обращается | Какие сведения доступны | Что важно учесть |
|---|---|---|
| Сам человек | Кредитный отчет о собственной истории | Нужно пройти идентификацию по правилам БКИ |
| Банк или МФО | Сведения для оценки кредитной заявки | Для полного отчета обычно требуется согласие заемщика |
| Другие организации | Доступ только в предусмотренных законом случаях | Цель и основание запроса имеют значение |
Запрос отчета работодателем или знакомым не дает им автоматического доступа к полной кредитной истории. Перед подписанием согласия проверьте, кто его получает, для какой цели и на какой срок
Как проверить, где хранится история
Кредитная история может быть распределена между несколькими бюро, поэтому одного отчета иногда недостаточно. Сначала через сервис Центрального каталога кредитных историй Банка России или Госуслуги выясните список БКИ, затем запросите отчет в каждом из них. Сверьте персональные данные, договоры, платежи и даты закрытия
Если заметили чужой договор или неверную просрочку, направьте обращение в БКИ и кредитору, который передал спорную запись. Приложите документы и сохраните подтверждение отправки. Проверка отчета помогает обнаружить ошибку, но сама по себе не меняет данные: исправление проходит по установленной процедуре
Над материалом работали Готовит материалы о займах, кредитах и правах клиентов. Проверяет факты, условия и порядок действий по теме статьи. Материал подготовлен и проверен командой сайта. Участники команды имеют опыт работы с микрозаймами и другими кредитными продуктами. Перед публикацией мы сверяем факты, условия и источники. 
