Стоимость микрозайма не сводится к ставке за день. Чтобы понять, сколько денег уйдет на возврат, сравните полученную сумму, проценты за выбранный срок, полную стоимость кредита или займа (ПСК), дополнительные услуги и возможные последствия просрочки. Важная цифра для решения это итоговый платеж по договору, а не только привлекательная ставка в рекламе.
Из чего складывается сумма возврата
В индивидуальных условиях должны быть видны сумма займа, срок, процентная ставка, ПСК и порядок погашения. Отдельно проверьте платные услуги, страховку и способ, которым можно отказаться от них. ПСК выражается в процентах годовых, поэтому она не равна сумме, которую вы фактически переплатите за десять или тридцать дней.
| Показатель | Как понимать | Где смотреть |
|---|---|---|
| Основной долг | Сумма, которую вы берете и должны вернуть | Индивидуальные условия |
| Проценты | Плата за фактическое пользование деньгами согласно ставке | Раздел о процентной ставке и график |
| ПСК | Годовой показатель общей стоимости кредита или займа по установленным правилам расчета | Первая страница договора, выделенное поле |
| Дополнительные услуги | Оплата отдельных сервисов, только если вы на них согласились | Заявление и документы к договору |
| Неустойка | Начисления при нарушении срока, ограниченные законом и договором | Условия о просрочке |
Пример расчета процентов
Допустим, человек берет 10 000 рублей на 10 дней по ставке 0,8% в день. Если начисление простое и договор не предусматривает иных плат, расчет процентов будет таким: 10 000 × 0,008 × 10 = 800 рублей. Итого к возврату в этом условном примере 10 800 рублей.
Это пример, а не предложение конкретной МФО. Фактическая сумма зависит от условий договора, даты выдачи, графика и дополнительных услуг. Сверьте расчет с документами до подписания и проверьте сумму полного платежа именно на дату возврата.
Что изменилось в ограничениях стоимости
Для ряда новых потребительских займов сроком до одного года, оформленных с 1 апреля 2026 года, действует ограничение: проценты, неустойка и иные предусмотренные законом платежи в совокупности не должны превышать 100% от первоначальной суммы займа. Правило применяется к установленным законом договорам, поэтому проверьте его сферу действия и исключения по актуальной информации Банка России об ограничении переплаты. Такой предел не означает, что заем дешевый: до него сумма долга может вырасти существенно.
Как сравнить два предложения
Поставьте рядом одинаковые параметры: сколько получите на руки, сколько вернете, когда наступит платеж, можно ли погасить раньше срока и есть ли отдельно оплачиваемые сервисы. Если один вариант предлагает меньшую дневную ставку, но включает платную услугу или более позднюю дату платежа, сравнивайте итоговые суммы, а не рекламные заголовки.
Перед подписанием попросите показать индивидуальные условия и полную сумму к возврату. Если договор и расчет не совпадают, сначала запросите разъяснение у организации. Когда платеж не укладывается в бюджет, уменьшите сумму или откажитесь от займа. Главное правило расчета: считайте тот объем расходов, который предусмотрен документами, включая дату, когда вы реально сможете вернуть деньги.
