Досрочное погашение уменьшает долг раньше даты из графика, но порядок зависит от того, возвращаете ли вы всю сумму или только часть. Перед платежом запросите расчет на конкретную дату и проверьте, нужно ли направить уведомление. Простого перевода суммы на карту или счет МФО может быть недостаточно, если по договору требуется отдельная заявка на досрочное погашение.
Полный и частичный возврат
| Вариант | Что происходит | Что проверить |
|---|---|---|
| Полное погашение | Закрываются основной долг и начисления на дату оплаты | Точный расчет, дату списания и подтверждение закрытия договора |
| Частичное погашение | Часть основного долга возвращается раньше, остаток продолжает обслуживаться | Как пересчитают график и уменьшится ли платеж или срок |
Нужно ли заранее предупреждать кредитора
По общему правилу заемщик уведомляет кредитора о полном или частичном досрочном возврате не менее чем за 30 календарных дней, если договор не предусматривает более короткий срок. Для полного возврата необеспеченного потребительского займа в течение 14 календарных дней после получения уведомление не требуется. Для целевого потребительского займа срок без уведомления составляет 30 календарных дней. Конкретную процедуру для своего договора можно сверить с разъяснением Банка России о досрочном погашении.
При частичном возврате договор может предусматривать перечисление суммы в день очередного платежа, но не позднее 30 календарных дней после уведомления. Поэтому не предполагайте, что любое пополнение сразу изменит график. Подайте заявку способом, указанным кредитором, и дождитесь расчета.
Как провести платеж без ошибки
- Выберите дату: запросите сумму погашения именно на день, когда деньги будут зачислены.
- Подайте уведомление: используйте личный кабинет или другой официальный способ, предусмотренный договором.
- Проверьте расчет: отдельно посмотрите основной долг, проценты и возможные начисления.
- Внесите точную сумму: учтите срок банковского перевода и требования к назначению платежа.
- Получите подтверждение: проверьте новый график при частичном возврате или справку о закрытии при полном.
Проценты по общему правилу начисляются за фактический период пользования возвращаемой частью займа. Плата только за сам факт досрочного погашения не должна подменять проценты за этот период. Если расчет непонятен, попросите кредитора объяснить каждую строку до перечисления.
Если после платежа долг остался
Проверьте, что заявление было принято, деньги зачислены на нужный договор, а сумма рассчитана на дату фактического платежа. При остатке запросите сверку и оплатите его только после получения точного расчета. Сохраните чек, заявление и ответ компании. При частичном возврате убедитесь, что новый график отражает пересчитанный остаток.
Досрочно возвращать деньги разумно, если после этого у вас останется резерв на обязательные расходы. Сначала сравните экономию на процентах с необходимостью иметь средства на повседневные платежи, а затем оформите возврат по правилам договора.
