Перед тем как запросить займ, микрофинансовая организация может предложить дать согласие на запрос кредитной истории. Такая отметка разрешает конкретной организации получить кредитный отчет для обозначенной цели, но не дает всем компаниям свободный доступ к вашим данным. До подтверждения посмотрите, кто именно указан в документе, какую часть истории разрешено запросить и сколько действует разрешение.
Какие части кредитной истории может запросить МФО
Кредитная история хранится в бюро кредитных историй и состоит из сведений о заемщике и его обязательствах. Основная часть отражает данные о договорах займа и платежной дисциплине. Информационная часть связана с обращениями за кредитом и действиями по заявкам. По разъяснению Банка России, для доступа к основной части пользователю кредитной истории нужно согласие человека; без него допускается получение только информационной части.
Поэтому согласие на кредитную историю МФО должно быть осознанным: проверьте организацию и цель, а не ориентируйтесь только на текст кнопки «Продолжить». Если заявку рассматривают несколько компаний, посмотрите, перечислены ли они отдельно. Регулятор обращал внимание на ситуации, когда согласие было оформлено сразу для нескольких организаций без реального выбора клиента.
Что означает согласие на запрос кредитной истории при займе
Разрешение дает указанному пользователю право обратиться в бюро кредитных историй за отчетом в рамках установленной цели. Оно не означает, что деньги уже одобрены, договор заключен или заемщик обязан принять предложенные условия. Само решение по заявке принимается отдельно, а договор возникает после согласования и подписания его условий предусмотренным способом.
| Что разрешено | На каком основании | Что означает для заявителя |
|---|---|---|
| Запрос основной части отчета | Действующее согласие субъекта кредитной истории | Указанная организация может проверить сведения об обязательствах для цели, обозначенной в согласии |
| Получение информационной части | Закон допускает запрос без согласия | Это не равнозначно свободному доступу к полному кредитному отчету |
| Запрос от другой компании | Отдельное правовое основание и согласие, если оно требуется | Проверьте наименование каждого пользователя, особенно в группе компаний |
| Использование разрешения после заключения договора | Согласие действует по правилам закона | Срок может продолжаться на период договора, заключенного в пределах действия согласия |
Срок действия согласия и возможность отказа
Обычный срок действия согласия на кредитную историю составляет шесть месяцев со дня оформления. Если за это время с человеком заключен договор займа или иной предусмотренный законом договор, разрешение сохраняет силу на весь срок такого договора. Это важно отличать от срока рассмотрения одной анкеты: документ не обязательно прекращает действовать в день, когда вы закрыли страницу заявки.
Можно ли не давать согласие на БКИ? Да, отметка должна быть выражением вашего выбора. Но если МФО считает проверку необходимой для оценки заявки, без разрешения компания может не продолжить рассмотрение или не предложить заем. Уточните это до подтверждения. Не ставьте галочку автоматически, если форма включает несколько согласий, рекламные сообщения или передачу данных нескольким организациям.
Как понять, что МФО получила согласие БКИ
Сохраните копию экрана или документа после подтверждения. В тексте должны быть понятны пользователь кредитной истории, цель запроса и дата оформления. Банк России указывает эти сведения среди обязательных элементов согласия. Если формулировка расплывчатая, не видно названия компании или разрешение объединено с другими действиями, запросите отдельный документ у службы поддержки до отправки анкеты.
Банк России также рекомендует давать возможность выразить согласие отдельно и после того, как клиенту показали необходимую информацию. Поэтому отметка, заранее установленная в форме, или невозможность снять ее без проверки причины заслуживают дополнительного внимания. Подробнее о подходе регулятора к оформлению согласия можно прочитать в разъяснении Банка России о запросах кредитного отчета.
Как отозвать согласие на запрос кредитной истории
Порядок зависит от того, где и каким способом вы его оформляли. Сначала проверьте личный кабинет на Госуслугах: Банк России указывает, что ранее выданное согласие можно отозвать там же и увидеть организации, которым был предоставлен доступ. Если отметка выдавалась непосредственно на сайте МФО, направьте обращение в компанию через официальный канал, назовите дату согласия и попросите подтвердить его отзыв. Сохраните номер обращения и ответ. Отзыв не отменяет уже заключенный договор и обязательства по нему.
Перед нажатием на галочку проверьте:
- Кто запрашивает: в согласии указано конкретное юридическое лицо, а не неопределенный круг партнеров.
- Для чего нужен отчет: цель связана с рассмотрением вашей заявки или другим понятным действием.
- Какие данные затрагиваются: отличайте основную часть кредитной истории от информационной.
- Каков срок: проверьте дату оформления и правило о действии согласия при заключении договора.
- Как отозвать: найдите способ отмены до отправки анкеты и сохраните подтверждение своего выбора.
Если вы уже подтвердили разрешение и сомневаетесь, откройте документ в личном кабинете и проверьте компанию, дату и цель. При несоответствии обратитесь к МФО письменно и попросите разъяснить, какой отчет запрашивался и на каком основании.
