Отказ по заявке может отразиться в информационной части кредитной истории, даже если договор займа не был заключен. Это не значит, что другой кредитор увидит готовое объяснение решения или автоматически откажет вам. В отчете следует различать сам факт обращения, сведения об отказе и запись о выданном микрозайме. Банк России описывает состав отчета и порядок его получения в разделе о кредитных историях.
Какие сведения об отказе могут попасть в БКИ
В кредитной истории отражаются обращения за договором, а также информация о его заключении или отказе. Поэтому запись зависит от того, как завершилась заявка и какие сведения передал источник. Отказ не превращается в долг: если договор не подписан и деньги не выдавались, одной отметки об отказе недостаточно, чтобы считать заем оформленным.
Сравните события, чтобы не принять один тип записи за другой:
| Событие | Может отражаться | Где искать |
|---|---|---|
| Вы отправили заявку | Факт обращения за кредитом или займом | Информационная часть кредитного отчета |
| МФО отказала | Сведения об отказе в заключении договора | Раздел отчета, где отражены заявки и их результат |
| Договор заключен | Информация о займе, условиях и исполнении обязательств | Раздел с данными о кредитном договоре |
Видят ли другие МФО отказ
Организация, которая законно запрашивает кредитный отчет для рассмотрения заявки и располагает необходимым основанием, может получить сведения из тех бюро, к которым у нее есть доступ по правилам закона. Однако нельзя утверждать, что все МФО видят одинаковый набор данных: кредитная история может храниться в нескольких бюро, а состав доступной информации зависит от конкретного отчета и запроса.
Сам факт отказа не сообщает другой компании причину решения. Каждая организация оценивает заявку по своим правилам, поэтому одна запись не позволяет предсказать результат следующего обращения и не означает автоматического снижения оценки у всех кредиторов.
Пример: три заявки, ни одного договора
Представим, что человек подал заявки в три МФО за неделю и получил отказы. В отчете могут появиться сведения о нескольких обращениях и их результате, но это не равно трем открытым долгам. Проверяйте, есть ли отдельно договор, сумма выдачи и текущий остаток. Если этих сведений нет, не делайте вывод о существовании займа только по числу отказов.
Сколько хранится след отказа
Сведения об отказах относятся к данным кредитной истории. По информации Банка России, информация о запросах пользователей и отказах аннулируется по истечении семи лет со дня последнего изменения информации в последней записи кредитной истории. Это правило не стоит трактовать как отдельный гарантированный семилетний таймер от даты каждого отказа: срок отсчитывается по предусмотренному законом правилу для записей.
Чтобы понять, какие сведения хранятся именно у вас, получите перечень бюро и проверьте отчеты в каждом из них. Если видите отказ, которого не было, сохраните отчет и запросите у БКИ или организации, передавшей данные, пояснение источника и даты записи.
Как проверить историю заявок
Начните с точного отчета, а не с общего числа запросов в приложении. Для этого последовательно выполните несколько действий:
- Узнайте бюро: получите список БКИ, где хранится ваша история, через официальный сервис.
- Закажите отчеты: проверьте каждое бюро и отметьте даты формирования документов.
- Сопоставьте события: сравните названия организаций, даты заявок, договоры и результаты рассмотрения.
- Уточните незнакомую запись: запросите в БКИ полное наименование источника и основание передачи сведений.
- Оспорьте ошибку: направьте заявление в бюро или источник данных и приложите отчет, если запись не относится к вам.
Несколько отказов не равны действующим займам и не раскрывают чужой компании все обстоятельства вашей заявки. Если собираетесь подавать новую анкету, полезнее сначала проверить собственный отчет и убедиться, что в нем нет незнакомого договора.
