Самозапрет на кредиты помогает не допустить оформления новых потребительских займов и кредитов на выбранных условиях. Его можно установить через Госуслуги или МФЦ и настроить по типу кредитора и способу оформления. Запрет не отменяет действующие долги и распространяется не на все финансовые продукты, поэтому перед подачей заявления важно понять, что именно он заблокирует и когда начнет действовать.
Какие договоры покрывает самозапрет
Мера применяется к новым потребительским кредитам и займам банков и МФО, включая кредитные карты и овердрафты. В заявлении можно выбрать полный или частичный вариант: по типу организации — банк, МФО или обе категории, а также по способу обращения — дистанционно, лично в офисе или всеми способами. Полный самозапрет охватывает все предложенные условия.
| Продукт или действие | Самозапрет действует | Что учесть |
|---|---|---|
| Новый потребительский кредит или заем | Да, если организация и способ входят в выбранные условия | Кредитор обязан проверить наличие записи в квалифицированных БКИ |
| Новая кредитная карта или овердрафт | Да | Запрет касается заключения нового договора или выдачи нового лимита |
| Ипотека и автокредит с залогом автомобиля | Нет | Эти виды договора исключены из механизма |
| Основной образовательный кредит с переводом денег учебной организации | Нет | Исключение относится к кредиту, который сразу перечисляется за обучение |
| Платежи по уже выданному кредиту и использование средств по действующей карте | Нет | Самозапрет не прекращает прежние обязательства и не блокирует выдачу денег по действующей карте |
| Поручительство | Нет | Запрет не распространяется на принятие поручительских обязательств |
Самозапрет не означает, что нужно закрыть старые кредиты или досрочно погасить карты. Он ограничивает заключение новых договоров только с кредитными и микрофинансовыми организациями и только в пределах выбранных условий.
Как установить и проверить запрет
Подать заявление можно онлайн через Госуслуги или лично в МФЦ. В шаблонной форме выберите, от каких организаций и по каким каналам хотите заблокировать новые заявки. После отправки проверьте статус услуги и убедитесь, что сведения об установке появились в кредитной истории.
- Выберите объем ограничения: отметьте банк, МФО или оба вида кредиторов и укажите нужные способы оформления.
- Подайте заявление: используйте личный кабинет Госуслуг или обратитесь в МФЦ с документом, удостоверяющим личность.
- Дождитесь включения записи: самозапрет начинает действовать на следующий день после внесения сведений в кредитную историю.
- Проверьте результат: запросите сведения о запрете через Госуслуги или МФЦ; услуга предоставляется бесплатно.
Сведения направляются в квалифицированные бюро. Если получили подтверждение хотя бы от одного бюро, это подтверждает включение записи, но при сомнениях можно проверить статус отдельной услугой на Госуслугах и сохранить уведомление.
Как снять или изменить самозапрет
Если вы действительно решили подать заявку на новый потребительский кредит, сначала подайте заявление о снятии запрета. Снятие вступает в силу на второй календарный день после внесения соответствующей записи в кредитную историю, а не сразу после нажатия кнопки или визита в МФЦ. Это время для обдуманного решения и дополнительная защита от давления мошенников.
Чтобы перейти с полного запрета на частичный, сначала нужно снять действующее ограничение, а затем подать новое заявление с выбранными параметрами. Перед заявкой проверьте, что в кредитной истории отражено именно снятие, и сообщите кредитору, если его сведения еще не обновились.
Условный пример: человек установил полный запрет, а позднее решил оформить автокредит, обеспеченный залогом автомобиля. Такой продукт не входит в перечень, на который распространяется самозапрет. Если же ему нужен обычный кредит на покупку машины без залога автомобиля, запрет может применяться как к потребительскому кредиту — нужно проверить его условия и конкретный договор.
Как усилить защиту от оформления кредита без вашего ведома
Самозапрет — один из барьеров, а не замена базовой защите учетных записей. Сохраните подтверждение установки и следите за сообщениями о запросах кредитной истории. Банк России описывает условия, проверку и сроки действия самозапрета.
- Коды из СМС: не сообщайте их сотруднику банка, МФЦ или Госуслуг, так как по телефону код для защиты счета не требуется.
- Защитите учетную запись: используйте сложный пароль и не открывайте вход по ссылкам из неожиданных сообщений.
- Проверяйте уведомления: сохраните подтверждение запрета и периодически проверяйте его статус.
- Не снимайте запрет под давлением: сначала самостоятельно проверьте, действительно ли вам нужен кредит и кто запрашивает отмену.
Выберите объем ограничения с учетом кредитных продуктов, которыми пользуетесь, и проверьте его статус после подачи заявления. Если решите отменить самозапрет, дождитесь вступления снятия в силу и только потом подавайте заявку.
Над материалом работали
Готовит материалы о займах, кредитах и правах клиентов.
Проверяет факты, условия и порядок действий по теме статьи.
Материал подготовлен и проверен командой сайта. Участники команды имеют опыт работы с микрозаймами и другими кредитными продуктами. Перед публикацией мы сверяем факты, условия и источники.
