Образовательный кредит с господдержкой помогает оплатить обучение в вузе или колледже по льготной ставке 3% годовых, а часть процентов субсидирует государство. Кредит целевой: деньги перечисляют учебной организации, а не выдают студенту на любые расходы. Основной долг не нужно погашать во время учебы и еще 9 месяцев после нее, но период отсрочки не означает, что платежей вовсе не будет.
Кто вправе подать заявку по программе
Подать заявку может гражданин России в возрасте от 14 лет, если обучение соответствует условиям программы. Несовершеннолетнему потребуется письменное согласие родителя или законного представителя и документы взрослого. Кредит оформляется на самого учащегося: родитель не становится заемщиком только потому, что помогает с заявкой.
Государственная поддержка распространяется не на любую учебу. Проверить нужно три условия: выбранная образовательная организация участвует в программе, у нее есть необходимые лицензия и аккредитация для соответствующей программы, а направление обучения входит в действующий перечень. Его состав и список банков-участников могут обновляться, поэтому подтвердите их у учебного заведения и кредитора до заключения договора.
| Критерий | Обычный кредит на обучение | Образовательный кредит с господдержкой |
|---|---|---|
| Цель | Зависит от продукта; деньги могут поступить заемщику | Оплата обучения по условиям программы |
| Ставка | Определяется предложением банка и оценкой заемщика | Для заемщика установлена льготная ставка 3% годовых, часть процентов субсидируется государством |
| Залог и поручительство | Могут требоваться в зависимости от продукта | По программе залог и поручительство не требуются |
| Перечисление денег | Зависит от договора и способа выдачи кредита | Учебной организации на оплату обучения |
| Погашение основного долга | Обычно идет по графику с начала срока | Отсрочка на весь период учебы и еще 9 месяцев после его окончания |
Как перечисляют деньги учебному заведению
Сначала студент заключает договор на платное обучение и получает счет или иной платежный документ. Банк проверяет заявку, договор и сведения об организации, затем перечисляет кредитные средства на ее счет в сроки и размере, предусмотренные учебным и кредитным договорами. На руки заемщик обычно не получает сумму, предназначенную для оплаты учебы.
Если обучение длится несколько лет, платежи могут направляться частями, например по семестрам или учебным годам, по счетам образовательной организации. При изменении стоимости или переводе на другую программу заранее узнайте, нужно ли подписать дополнительное соглашение и сообщить об изменениях банку. Самостоятельно направить оставшуюся сумму на другие покупки нельзя.
Перед заявкой удобно сверить документы и условия по порядку:
- Проверьте образовательную программу: уточните, участвует ли учебное заведение и входит ли направление в действующий перечень.
- Получите договор и счет: проверьте стоимость, срок обучения, форму оплаты и реквизиты организации.
- Узнайте условия банка: спросите, кто должен подать заявку, какие документы нужны и требуется ли согласие родителя для несовершеннолетнего.
- Сверьте индивидуальные условия: найдите ставку, график платежей, порядок перечисления и последствия перевода или отчисления.
- Сохраните документы: оставьте у себя кредитный договор, счет, подтверждение перевода и уведомления учебного заведения.
Как устроены льготный период и платежи
Льготный период включает обучение и 9 месяцев после его завершения. В это время заемщик не погашает основную сумму долга, но часть текущих процентов оплачивает по графику. В первые годы часть начислений по правилам программы может быть отсрочена; точный размер платежей и то, какая сумма перейдет в дальнейший график, смотрите в индивидуальных условиях.
| Этап | Что происходит с кредитом | Что проверить |
|---|---|---|
| Во время учебы | Основной долг не погашается, заемщик вносит предусмотренную долю процентов | Ежемесячный платеж по каждому году и дату списания |
| Девять месяцев после окончания | Отсрочка по основному долгу сохраняется | Когда заканчивается льготный период и как банк уведомит о новом графике |
| После льготного периода | Погашается основной долг и оставшиеся начисления по графику | Ежемесячную сумму, срок и максимальную длительность выплаты до 15 лет |
Пример: студент оплачивает четыре года обучения по условной цене 400 тыс. рублей в год. При неизменной стоимости общая сумма по счетам составит 1,6 млн рублей, но банк может перечислять ее частями по мере выставления счетов. В период учебы платежи не равны нулю: студент вносит предусмотренную договором часть процентов, а затем после отсрочки погашает основной долг по графику. Если стоимость обучения изменится, итоговая сумма кредита будет другой.
Образовательный кредит с господдержкой отличается от обычного кредита не только ставкой: важны целевое перечисление денег, подходящая программа и особый график. Перед подписанием попросите банк показать все платежи на каждом этапе, а у учебного заведения подтвердите участие программы и возможность оплатить выбранное направление таким способом.
Над материалом работали
Готовит материалы о займах, кредитах и правах клиентов.
Проверяет факты, условия и порядок действий по теме статьи.
Материал подготовлен и проверен командой сайта. Участники команды имеют опыт работы с микрозаймами и другими кредитными продуктами. Перед публикацией мы сверяем факты, условия и источники.
