Кредитные каникулы в 2026 году позволяют временно снизить или приостановить платежи, если доход заемщика за последние два месяца упал минимум на 30% либо он пострадал в зоне чрезвычайной ситуации
Отсрочка платежей по кредиту по закону не списывает долг и не предоставляется автоматически. Чтобы получить кредитные каникулы, проверьте критерии, сумму договора и подтвердите свое основание документами.
Кому положены кредитные каникулы
Основанием может быть снижение среднемесячного дохода за два месяца перед обращением не менее чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за предыдущие 12 месяцев. Второе основание связано с чрезвычайной ситуацией: заемщик должен пострадать от нее и соответствовать условиям закона.
Наличие просрочки само по себе не лишает права обратиться. Кредитные каникулы доступны и по договорам, заключенным до 2024 года, если соблюдены критерии и лимит суммы. Если заемщик уже использовал другой вид каникул, применимость общего механизма стоит отдельно уточнить у кредитора.
По каким кредитам действует льготный период
В 2026 году право на кредитные каникулы по общему механизму ограничено суммой договора. Проверьте, к какому типу относится ваш кредит и не превышает ли он действующий предел:
| Вид договора | Предельная сумма | Что проверить |
|---|---|---|
| Автокредит | До 1 600 000 рублей | Сверьте сумму договора и вид кредита с требованиями программы |
| Другой потребительский кредит или заем | До 450 000 рублей | Уточните, подходит ли продукт под общий механизм каникул |
| Кредитная карта | Лимит до 150 000 рублей | Проверьте установленный лимит по договору, а не только текущую задолженность |
Обычно льготный период предоставляют на срок до шести месяцев. Возможные основания для отказа включают несоответствие критериям, превышение установленного лимита, вступившее в силу решение о банкротстве или уже действующие каникулы по другому закону.
Каникулы не означают, что долг исчезает или проценты перестают начисляться. По обычному потребительскому кредиту проценты продолжают начисляться по ставке договора, поэтому после льготного периода проверьте новый график и общую сумму выплат.
Что произойдет с процентами и платежами
Во время каникул обязательный график временно меняется, но проценты по потребительскому кредиту или займу продолжают начисляться. Срок возврата увеличивается как минимум на длительность льготного периода, а после его окончания кредитор направляет заемщику обновленный график. Поэтому отсрочка может увеличить итоговую переплату.
Если финансовая ситуация улучшилась, можно сообщить кредитору о досрочном завершении каникул. В некоторых случаях заемщик может вносить посильные платежи в льготный период, чтобы уменьшить будущую нагрузку; порядок отражения таких сумм стоит заранее уточнить у банка.
Какие документы подготовить
К требованию приложите документы, которые подтверждают именно ваше основание. Перечень зависит от обстоятельств и статуса заемщика:
- Снижение дохода: подготовьте документы о доходах за нужные периоды, например справку о доходах или сведения из налоговой.
- Самозанятость или предпринимательство: приложите справку о состоянии расчетов по налогу на профессиональный доход или книгу учета доходов и расходов ИП.
- Чрезвычайная ситуация: приложите документы органов местного самоуправления о проживании в зоне ЧС, нарушении условий жизни или утрате имущества.
Не отправляйте неподтвержденные заявления без нужных приложений: кредитор может запросить недостающие сведения. Сохраните копию обращения, вложений и подтверждение их получения.
Как оформить кредитные каникулы
Удобно пройти оформление по шагам, чтобы не пропустить важные условия и срок ответа:
- Проверьте основание: сравните снижение дохода или последствия чрезвычайной ситуации с критериями закона.
- Сверьте договор: определите вид кредита, сумму и наличие действующих каникул по другим основаниям.
- Направьте требование: обратитесь к своему кредитору способом из договора, заказным письмом с уведомлением или лично под расписку.
- Дождитесь решения: кредитор должен сообщить о предоставлении каникул или отказе в течение пяти рабочих дней после получения требования.
- Проверьте график: уточните дату окончания льготного периода, начисленные проценты и размер будущих платежей.
Если обязательные критерии не соблюдены, можно отдельно попросить банк изменить график или обсудить реструктуризацию. Это добровольное решение кредитора и оно не заменяет кредитные каникулы по закону, поэтому внимательно сравните новые условия перед согласием.
Актуальные условия, порядок обращения и перечень ограничений смотрите в разъяснениях Банка России о кредитных каникулах.
Над материалом работали
Готовит материалы о займах, кредитах и правах клиентов.
Проверяет факты, условия и порядок действий по теме статьи.
Материал подготовлен и проверен командой сайта. Участники команды имеют опыт работы с микрозаймами и другими кредитными продуктами. Перед публикацией мы сверяем факты, условия и источники.
